What's New

2026 में PPF की ब्याज दर 7.1% (Q1 FY26), ELSS फंड्स ने पिछले 5 साल में 14-18% CAGR दिया है, और NPS में इक्विटी एक्सपोज़र से 10-12% रिटर्न मिला है। नई कर व्यवस्था में 80C लागू नहीं है, लेकिन पुरानी व्यवस्था चुनने वालों के लिए ₹1.5 लाख की छूट अभी भी बेहद अहम है। NPS में 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त छूट दोनों व्यवस्थाओं में उपलब्ध नहीं है (नई में केवल employer contribution)।

Why It Matters

हर साल मार्च में करोड़ों करदाता आनन-फानन में टैक्स-सेविंग निवेश करते हैं। बिना सोचे-समझे निवेश करने से लंबी अवधि में लाखों रुपये का नुकसान हो सकता है।

• "PPF: 100% सुरक्षित (सरकारी गारंटी), 7.1% टैक्स-फ्री रिटर्न, 15 साल लॉक-इन।
• ELSS: सबसे कम लॉक-इन (3 साल), सबसे ज्यादा रिटर्न क्षमता (14-18%), बाजार जोखिम।
• NPS: रिटायरमेंट फोकस, 10-12% रिटर्न, 60 साल तक लॉक-इन (आंशिक निकासी संभव)।
• सही मिक्स: तीनों को मिलाकर निवेश करना सबसे बुद्धिमानी भरा तरीका।"

तुलना तालिका: PPF vs ELSS vs NPS

PPF: लॉक-इन 15 वर्ष, रिटर्न 7.1%, जोखिम शून्य, टैक्स EEE (Exempt-Exempt-Exempt)। ELSS: लॉक-इन 3 वर्ष, रिटर्न 14-18% (अनुमानित), जोखिम मध्यम-उच्च, LTCG 12.5% (₹1.25L छूट)। NPS: लॉक-इन 60 वर्ष, रिटर्न 10-12%, जोखिम मध्यम, 60% टैक्स-फ्री निकासी, 40% एन्युइटी अनिवार्य।

किसके लिए क्या सही?

रिस्क-एवर्स (जोखिम से डरने वाले): PPF सर्वोत्तम। यंग प्रोफेशनल्स (25-35 वर्ष): ELSS में SIP। रिटायरमेंट प्लानिंग: NPS अनिवार्य। आदर्श मिक्स: ₹50,000 PPF + ₹50,000 ELSS + ₹50,000 NPS = ₹1.5 लाख पूरा।

Key Facts & Data

Key Takeaways

• मार्च की आखिरी तारीख का इंतजार न करें — जनवरी में ही टैक्स प्लानिंग शुरू करें।